东方不亮西方亮，墙内开花墙外香

东方不亮西方亮，墙内开花墙外香

发达城市、朝阳行业、专业经验、努力工作和投资理财，都不足以让人做到“反脆弱”，更不能确保实现财富自由。而中国的财富自由，其实是很贵的。若把眼光放到全球范围，很多人却可能会发现，自由是负担得起的。

全文约3000字，预计需阅读6分钟

文/共富汇作者戎一人

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前几天看到一个视频，是宗毅先生的一段演讲。宗毅先生是当年 Tesla 刚进中国时，国内第一位从北方开到南方、自己打通了一条充电之路的 Tesla 车主，他的另一个身份，则是一家科技公司创始人。在视频里他说：

只要你是职业经理人、你在打工，中年危机你就几乎避不过去。因为现在不像过去一样，过去不管做什么，做技术、做管理，各行业都能让人做到60岁然后退休，现在劳动力的价值，基本都是45岁就达到顶峰，IT行业可能是35岁，之后就走下坡路了。45岁之后找工作，几乎不可能。

恰好那天在facebook上，看到一位近10年前认识的无线广告公司高管，刚刚更新了工作职位，成了埃及某互联网公司高管。不知道那是他与人合伙的出海创业项目，还是作为职业经理人加入的。当然这位还没到45岁，当然这位还没到45岁，

当然这位才刚过40岁，一路名校名企，并且没有错过行业风口，职业生涯规划看着是很成功的。但他给我一个启发，让我觉得他可能又走对了一步，可以让职业生涯更晚些见到天花板，就是：到比中国互联网更后发的国家去，以投资、创业、就职等各种方式，参与到当地的TMT新兴产业中。

在未来5年内，如果美国都仍是共和党人当总统，中美TMT行业都将继续相对受到压制。连这样的朝阳行业，行业创新和创业就业的机会都将持续变少，多数中国互联网人、甚至互联网投资人都会过得比较无聊，如果再叠加上年龄因素，中年危机就真的不可避免了。

早几年，就有朋友有先见之明，搭上移动互联网投融资末班车的热潮，做起了互联网出海的创业项目，并且做得很成功，实现了从职业经理人到创业老板的华丽转身，也安然避免了职场危机和中年危机。

但大多数人，未必能有这样的远见和幸运，更没有把握克服困难和风险创立一家成功的企业，于是都还在大大小小互联网公司的职场中苦熬。即使，他们早已不再有行业和公司只会越来越好、职位会一直升、工资会一直涨的幻觉了。

以往，理财专家们会宣称通过配置金融资产、建立财产性收入，就能通过投资理财带来持续的被动收入，实现财务自由、避免中年危机。然而这几年的现实，打了几乎所有人的脸：富豪死于信托，中产死于理财，屌丝死于P2P……

绝大多数人所追求的理想未来，就是努力工作，实现财务自由，然后开始享受不被束缚的生活。然而现实中多数人，人生剧本通常不是这样写的，即使是在发达国家和城市，即使是出身于名校名企。美剧中就展示过这样的情节。

美剧《傲骨之战》里，颇具女王气质的精英律师戴安，是一家大型律师事务所的创始合伙人，奋斗一生、功成名就的她，在年近60时准备退休，到普罗旺斯买栋美丽的别墅，写写回忆录，过自己想要的生活。

《傲骨之战》（the good fight）

可是，刚和律所签完离职退伙协议，让出合伙人席位后，戴安得知自己为养老而做了多年的投资，成了暴雷的庞氏骗局。戴安破产了！

一夜之间，她几十年的努力化为灰烬，账户被冻结，只能留下维持最低生活的现金。曾经的高水准生活、向往的美好的普罗旺斯别墅，一切都成了空中楼阁。

戴安不得不推迟退休计划，继续工作。然而将近六十岁的戴安，奋斗了一生的戴安，此时却被视为不宜雇佣，人人视而远之，也回不去过去的律所了……

现实中的美国，也不乏这样的案例。就在一个月前，一位浙江大学、南加州大学毕业的华人学霸，一路名校名企，却因为职场受挫，可能影响到签证和家庭规划，在Facebook总部跳楼自杀。他的年龄，只有38岁，比前年选择轻生的中兴资深员工还小几岁。

可见，发达城市、朝阳行业、专业经验、努力工作和投资理财，都不足以让人做到“反脆弱”，更不能确保实现财富自由。

国人心目中的9级财务自由

但真的没有办法了么？其实还是有的。就是像我开头提到的那位一样：东方不亮西方亮，墙内开花墙外香。

我的一位师兄，前几年推崇这样一个观念：

一线城市、一线企业的资深员工和中高管们，都有必要、也有能力在境外建立一份实业产业。这份产业，未必要追求多高估值、多大富贵，但在不少发达地区，获取可观的稳定收益是可以预期的。

待这份产业累积几年、培育起来，收入能力足以与原来职场收入相当时，就可以保障到哪里都不会掉落阶层和降低生活水平，还有望把国籍自由、房子自由、医疗自由、教育自由等都一并实现。不用买学区房，你和你的子女，在教育等众多大事上，都有了更多的选择权。

这条路是行得通的，而且成本比多数人预想得要低。

在中国，财务自由的确很贵。胡润研究院在2018年的《中国千万富豪品牌倾向报告》中，提到过在中国实现财务自由的门槛：一线城市1.3亿，二线城市8000万，三线城市6000万。很多人奋斗一生，都未必能积累起这样的财富。

但当你把眼光放到全球，会发现自由却没有这么贵，蛮多人都负担得起。

在一二线城市群，有两套以上房产、夫妻都在靠谱机构做到资深岗位、稳定收入近百万的家庭，只要稍做以下几个准备，就都有机会在不长的时间里，一举实现“终极”的财务自由：

1、开始多多关注各地房产。不管自己或孩子会不会去住，在各国，通过不动产置业，都是可以获得稳定收益的事。而且全球范围内，即使无法获得贷款杠杆，有许多地方都能实现5%以上的净收益率。这恐怕也是最适合中国人的一种方式了。当然，如果你想买境外的“学区房”，愿意多花点时间和钱，也能有很多选择。

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2、尽早开始建立起一项副业。做一件你自己喜欢、擅长并愿意花时间，大致觉得有变现模式的事。一开始不用在意变现多寡，重要的是动起来，然后持之以恒。

不建议关注境外打工机会，特别是东南亚一些国家的“高薪互联网工作”，有些坑是会让人丧失自由甚至生命的。

3、让这个副业，经营和变现，都尽量不再依赖特定、单一的地方。尽早设个境外业务主体来承载收入，则是更好的。尽管现在有各种方式把钱搬出境外，但毕竟大都不合规，存在各种风险。但照章纳税、经得起CRS穿透核查的经营所得，却是能受到鼓励的。

如果有足够多的合规境外收入，可能多买几处房产，就足以又成为一份“副业”了，每年收租都能赚到几十上百万。

实际上，日本、韩国都曾经有一批中产阶级，到国外置业、开店、办厂，顺便对外输出了“软实力”。日本人在本土之外持有大量生产型资产和物业，打造了一个海外超级日本，其中相当一部分是一些日本家庭持有的。

4、夯实至少一门外语，最好有目的地考个达标的成绩。无论现有的工作是否用到外语，都至少把英文的听说拾起来。即使不打算换国籍，攒多几个绿卡（永久居留权）也是有价值的。如果有明确种草的绿卡/移民目的地，可以把当地的语言先学起来。如果暂时没有目的地，至少先学英语，并且最好有意识地考个雅思、托福之类，拿到达标的分数。